Mit Diversifikation langfristig ans Ziel gelangen

Hier zeigen wir Ihnen, wie wir in 3 Schritten mit unserem Anlagekonzept Ihr Vermögen verwalten.

So gehen wir vor

1. Asset Allokation

2. Auswahl der Fonds

3. Rebalancing

Unzählige Studien aus Wissenschaft und Praxis haben gezeigt, dass es nicht möglich ist, langfristig eine höhere Rendite zu erzielen als der Kapitalmarkt. Daraus folgt, dass Sie die beste Rendite für’s Risiko erzielen, wenn Sie Ihre Anlagen breit streuen und die Kosten minimieren. In der Praxis ist das dann nicht ganz so einfach: hier gilt es, die richtige Asset-Allokation zu definieren und aus den unzähligen Finanzprodukten die besten zu identifizieren.

Die Geldanlage am Kapitalmarkt ist mit Risiken verbunden. Bitte beachten Sie hierzu den Risikohinweis.


1. Asset Allokation

Mit einem Blick auf unsere Weltkarte können Sie sehen, wie die unterschiedlichen Anlageklassen geographisch verteilt sind.

• Aktien – große Unternehmen • Aktien – kleine Unternehmen • Unternehmensanleihen – Investment-Grade • Immobilien • Unternehmensanleihen höchster Qualität Nordamerika • Aktien – große Unternehmen • Unternehmensanleihen – Investment-Grade • Unternehmensanleihen höchster Qualität Asien • Aktien – große Unternehmen • Unternehmensanleihen – Investment-Grade • Unternehmensanleihen höchster Qualität Japan • Aktien – große Unternehmen • Unternehmensanleihen – Investment-Grade Entwicklungsländer • Aktien – große Unternehmen • Aktien – kleine Unternehmen • Unternehmensanleihen – Investment-Grade • Unternehmensanleihen – teilweise Non-Investment-Grade • Rohstoffe (derzeit nicht im Portfolio) • Immobilien • Unternehmensanleihen höchster Qualität • Staatsanleihen / Pfandbriefe Europa
Created with Sketch. • Aktien – große Unternehmen ​• Aktien – kleine Unternehmen ​• Unternehmensanleihen – Investment-Grade ​​• Immobilien ​​• Unternehmensanleihen höchster Qualität Nord Amerika • Aktien – große Unternehmen ​​• Unternehmensanleihen – Investment-Grade ​​• Unternehmensanleihen höchster Qualität Asien • Aktien – große Unternehmen • Unternehmensanleihen – Investment-Grade • ​​Unternehmensanleihen höchster Qualität Japan • Aktien – große Unternehmen • Unternehmensanleihen – Investment-Grade Entwicklungsländer • Aktien – große Unternehmen ​• Aktien – kleine Unternehmen ​• Unternehmensanleihen - Investment-Grade ​• Unternehmensanleihen - teilweise Non-Investment-Grade ​• Rohstoffe (derzeit nicht im Portfolio) ​• Immobilien ​• Unternehmensanleihen höchster Qualität ​• Staatsanleihen / Pfandbriefe Europa

2. Auswahl der ETFs und Indexfonds

4 Anlagefilter 3 Auswahlkriterien 12 ETFs Kosten Tracking Error Tracking Difference 1. Anlagevolumen > 100 Mio. Euro 2. Physische Replikation 3. Währungssicherung bei Anleihen 4. Nur ausschüttende Fonds Größere ETFs sind liquider und besitzen in der Regel geringere Handelskosten. Außerdem können nur große Fonds entsprechend günstige Kostenstrukturen gewährleisten. Das bedeutet, dass der ETF auch tatsächlich in die dahinter liegenden Wertpapieren (z.B. Aktien) investiert und die Wertentwicklung nicht über synthetische Swaps abbildet, die einem Emittentenrisiko unterliegen. 1. 2. 3. 4. Anleihen sollten das Wechselkursrisiko zum Euro abgesichert haben - die Schwankungen der Währungskurse würde sonst die Wertentwicklung stark beeinflussen. Ausländische thesaurierende Fonds haben unter Umständen steuerliche Nachteile. Da die meisten Fonds im Ausland aufgelegt sind, kommen bei uns grundsätzlich nur ausschüttende Fonds ins Depot - die Ausschüttungen werden sofort wieder angelegt. Geringe Kosten sind ein wesentliches Erfolgskriterium einer erfolgreichen Geldanlage. Neben den Gesamtkosten des Fonds (Verwaltungs- und Betriebskosten) schauen wir auch auf die einmaligen Handelskosten. Kosten Der Tracking Error gibt an, wie stark ein Fonds im Schnitt von seinem Benchmarkindex abweicht – diese Abweichung sollte natürlich möglichst gering ausfallen. Tracking Error Die Tracking Difference gibt an, wie stark der Fonds über einen bestimmten Zeitraum von seinem Benchmarkindex abweicht. Für langfristige Anleger ist diese Kenngröße entscheidender als der laufende Tracking Error. Tracking Difference Aus über 1.500 in Deutschland zugelassenen ETFs und Indexfonds
Geographie Produkt Währung ISIN TER
Aktien
Nordamerika HSBC S&P 500 ETF USD IE00B5KQNG97 0,09 %
Europa Vanguard FTSE Developed Europe UCITS ETF EUR IE00B945VV12 0,12 %
Pazifik (o. Japan) UBS MSCI Pacific Ex Japan A ETF USD LU0446734526 0,30 %
Japan Vanguard FTSE Japan UCITS ETF USD IE00B95PGT31 0,19 %
Emerging Markets Dimensional Emerging Markets Value Fund EUR IE00B42THM37 0,64 %
Aktien - kleine Unternehmen
USA iShares S&P SmallCap 600 Fund ETF USD IE00B2QWCY14 0,40 %
Europa iShares EURO STOXX SmallCap ETF EUR IE00B02KXM00 0,40 %
Unternehmensanleihen
weltweit iShares Global Corp Bond EUR Hedged UCITS ETF EUR IE00B9M6SJ31 0,25 %
Hochzinsanleihen
Europa iShares Euro Corporate Bond BBB-BB UCITS ETF - EUR EUR IE00BSKRK281 0,25 %
Immobilien
Industrieländer iShares European Property Yield UCITS ETF - EUR EUR IE00B0M63284 0,40 %
Staatsanleihen / Pfandbriefe
Deutschland iShares Pfandbriefe UCITS ETF (DE) – EUR (Rating: mehrheitlich AAA) EUR DE0002635265 0,10 %
Unternehmensanleihen höchster Bonität
Global Dimensional Global Short Fixed-Income (Rating: mehrheitlich AA-) EUR IE00B3QL0Y14 0,31 %
Created with Sketch. 4 Anlagefilter 3 Auswahlkriterien 12 ETFs Kosten Tracking Error Tracking Difference 1. Anlagevolumen > 100 Mio. Euro 2. Physische Replikation 3. Währungssicherung bei Anleihen 4. Nur ausschüttende Fonds Aus über 1.500 in Deutschland zugelassenen ETFs und Indexfonds
Produkt Geographie, Währung
TER
Aktien
HSBC S&P 500 ETF
IE00B5KQNG97
Nordamerika, USD
0,09 %
Vanguard FTSE Developed Europe UCITS ETF
IE00B945VV12
Europa, EUR
0,12 %
UBS MSCI Pacific Ex Japan A ETF
LU0446734526
Pazifik (o. Japan), USD
0,30 %
Vanguard FTSE Japan UCITS ETF
IE00B95PGT31
Japan, USD
0,19 %
Dimensional Emerging Markets Value Fund
IE00B42THM37
Emerging Markets, EUR
0,64 %
Aktien - kleine Unternehmen
iShares S&P SmallCap 600 Fund ETF
IE00B2QWCY14
USA, USD
0,40 %
iShares EURO STOXX SmallCap ETF
IE00B02KXM00
Europa, EUR
0,40 %
Unternehmensanleihen
iShares Global Corp Bond EUR Hedged UCITS ETF
IE00B9M6SJ31
weltweit, EUR
0,25 %
Hochzinsanleihen
iShares Euro Corporate Bond BBB-BB UCITS ETF - EUR
IE00BSKRK281
Europa, EUR
0,25 %
Immobilien
iShares European Property Yield UCITS ETF - EUR
IE00B0M63284
Industrieländer, EUR
0,40 %
Staatsanleihen / Pfandbriefe
iShares Pfandbriefe UCITS ETF (DE) - EUR (Rating: mehrheitlich AAA)
DE0002635265
Deutschland, EUR
0,10 %
Unternehmensanleihen höchster Bonität
Dimensional Global Short Fixed-Income (Rating: mehrheitlich AA-)
IE00B3QL0Y14
Global, EUR
0,31 %

3. Rebalancing

Die Märkte entwickeln sich mit der Zeit in unterschiedliche Richtungen. Dies führt dazu, dass Ihr Portfolio nach einiger Zeit nicht mehr Ihrer ursprünglichen Zielallokation entspricht und sich das Risiko dementsprechend verlagern kann. Damit das nicht passiert, überwachen wir Ihr Portfolio laufend und schichten bei Bedarf um (sogenanntes Rebalancing). Konkret verkaufen wir Fonds, die besonders stark im Wert gestiegen sind und kaufen dafür andere Fonds nach.

Wenn Sie zwischenzeitlich Geld einzahlen, z.B. durch einen monatlichen Sparplan, nutzen wir auch diese Gelegenheiten, um die Zielallokation wiederherzustellen – dadurch werden Steuereffekte und Handelskosten minimiert (sogenanntes „Smart Rebalancing“).

Illustration des Rebalancingprozesses Illustration des Rebalancingprozesses

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